中小型平臺(tái)焦慮情緒合規(guī) 頭頂部平臺(tái)謀取上市迫不得已提

假如說上年是網(wǎng)貸管控年間，2022年則是合規(guī)年間。2017年，網(wǎng)貸行業(yè)都是在緊緊圍繞合規(guī)二字開展，問題平臺(tái)加快撤出，絕大多數(shù)中小型平臺(tái)忙著銀行存管、進(jìn)行額度管理方法、退出不合規(guī)標(biāo)底也是有一些平臺(tái)開展轉(zhuǎn)型發(fā)展，圓了上市夢(mèng)。而在剖析人員來看，2018年，行業(yè)將邁入報(bào)備年，首先獲報(bào)備的平臺(tái)將得到很大的核心競(jìng)爭力，到時(shí)候行業(yè)的座次表也將重新排序。

近500家平臺(tái)暗然離場(chǎng)

2017年網(wǎng)貸行業(yè)重磅消息管控文檔相繼頒布。銀監(jiān)在2017年2月和8月各自下達(dá)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，意味著網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、報(bào)備、信息披露三大關(guān)鍵合規(guī)現(xiàn)行政策悉數(shù)落地式。

管控明亮后，許多問題平臺(tái)或很困難報(bào)備的平臺(tái)挑選撤出。網(wǎng)貸世家統(tǒng)計(jì)顯示，截止到2017年11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一切正常經(jīng)營平臺(tái)總數(shù)下滑至1954家，對(duì)比2016年底降低494家，從2017年各月P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一切正常經(jīng)營總數(shù)看來，呈逐步降低發(fā)展趨勢(shì)。

京東金融研究所高級(jí)研究者薛洪言表明，總體上看，2017年的網(wǎng)貸行業(yè)在強(qiáng)管控潛水在風(fēng)險(xiǎn)性獲得有效的操縱，從截止到2017年11月的數(shù)據(jù)信息看，老板跑路平臺(tái)總數(shù)大幅度降低，與此同時(shí)，頭頂部平臺(tái)探尋轉(zhuǎn)型發(fā)展，中小型平臺(tái)焦慮情緒合規(guī)，行業(yè)市場(chǎng)集中度顯著提高，加快分裂趨勢(shì)顯著，TOP30平臺(tái)的交易量占有率在短短的一年內(nèi)提高近30個(gè)點(diǎn)，貼近60%。

在交易量層面，從全年度看來，行業(yè)交易量穩(wěn)定提高。據(jù)網(wǎng)貸世家統(tǒng)計(jì)分析，截止到2017年11月底，近年來網(wǎng)貸行業(yè)總交易量到達(dá)了25800億人民幣，較2016年同期交易量提高了41.8%。

但是，非常值得留意的是，2022年8-10月，網(wǎng)貸行業(yè)交易量三突降，因2022年8月中下旬多地底發(fā)禁增通告，剖析人員表明，行業(yè)經(jīng)營規(guī)模的飛速提高已暫告一段落。

中小型平臺(tái)焦慮情緒合規(guī)

針對(duì)大部分中小型平臺(tái)而言，連接銀行存管、退出不合規(guī)標(biāo)底是2021年的關(guān)鍵工作中。

從網(wǎng)貸銀行存管成果看來，網(wǎng)貸世家統(tǒng)計(jì)顯示，截止到2017年12月4日，全國各地一共有879家一切正常經(jīng)營平臺(tái)公布與金融機(jī)構(gòu)簽署立即銀行存管協(xié)議書，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)一切正常經(jīng)營平臺(tái)總數(shù)目的44.98%。

但是，在平臺(tái)發(fā)布銀行存管身后仍存有許多貓膩，如一部分銀行存管、存管隱藏等問題。對(duì)于此事，在11月末，P2P網(wǎng)絡(luò)借款風(fēng)險(xiǎn)性集中整治工作中領(lǐng)導(dǎo)組公司辦公室下達(dá)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》，據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次評(píng)測(cè)關(guān)鍵對(duì)于已進(jìn)行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程且已存有發(fā)布網(wǎng)貸組織的銀行業(yè)。

從額度管理方法成果看，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)性大幅度轉(zhuǎn)好。網(wǎng)貸世家研究院院長于百程詳細(xì)介紹，2017年11月待還額度超20萬塊的總計(jì)占有率為40.94%，對(duì)比2016年8月降低了22.3個(gè)點(diǎn)；2017年11月待還額度超100萬余元的總計(jì)額度占有率為29.43%，對(duì)比2016年8月降低了24.7個(gè)點(diǎn)。除此之外，行業(yè)小額貸款分散化特性顯著，月活躍性貸款總數(shù)超出外借總數(shù)。

捷越聯(lián)合創(chuàng)辦人王曉婷表明，通過一年多的合規(guī)整頓，一些業(yè)務(wù)流程不合規(guī)、資質(zhì)證書低的中小型平臺(tái)慢慢撤出銷售市場(chǎng)，行業(yè)氣體獲得凈化處理，行業(yè)早已從逆勢(shì)而上重歸到理智發(fā)展趨勢(shì)，劣幣驅(qū)趕劣幣正方向效用慢慢呈現(xiàn)。

頭頂部平臺(tái)謀取上市

迫不得已提的是2017年刮起的上市潮。今年下半年至今，融360、小牛在線、拍拍貸等好幾家平臺(tái)取得成功在國外上市。而與這種平臺(tái)上市同時(shí)進(jìn)行的是，中國小額貸、網(wǎng)絡(luò)小貸管控的持續(xù)縮緊。

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的上市小高潮，于百程表明，英國IPO銷售市場(chǎng)因?yàn)榕砰L隊(duì)時(shí)間較短，在已立即上市的4家P2P平臺(tái)中，有3家都為2017年上市，4家一同的業(yè)務(wù)類型均為個(gè)人消費(fèi)信貸。值得一提的是，因?yàn)橹袊W(wǎng)絡(luò)金融的集中整治還未完畢，A股立即上市在2018年仍難開閘放水，英國和香港仍將為P2P平臺(tái)上市的優(yōu)選地。

此次上市平臺(tái)中，許多根據(jù)小額貸得到巨額盈利，也進(jìn)一步加快了小額貸的管控。監(jiān)督機(jī)構(gòu)搞出組合策略，從年利率限制、嚴(yán)禁暴力催收、自有資金及其車牌等多個(gè)方面開展管控。一些大中小型平臺(tái)轉(zhuǎn)為消費(fèi)信貸、信用貸款、購車貸款等具備市場(chǎng)前景的豎直細(xì)分行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。在財(cái)產(chǎn)端，2022年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)的財(cái)產(chǎn)端范疇進(jìn)一步下挫，例如校園貸款、金交所業(yè)務(wù)流程陸續(xù)遭禁，小額貸業(yè)務(wù)流程遭受整治。于百程強(qiáng)調(diào)，P2P將來財(cái)產(chǎn)端小額貸款分散化的精準(zhǔn)定位更加明確。進(jìn)到2018年，消費(fèi)信貸、購車貸款將再次獲取平穩(wěn)發(fā)展趨勢(shì)。

在海外上市風(fēng)潮的與此同時(shí)，許多網(wǎng)貸平臺(tái)也加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，分拆P2P業(yè)務(wù)流程。據(jù)不徹底統(tǒng)計(jì)分析，PPmoney、開鑫貸、團(tuán)貸網(wǎng)、愛錢進(jìn)、積木盒子、銀客理財(cái)、搜易貸等平臺(tái)已經(jīng)完成專業(yè)化更新，總體發(fā)展戰(zhàn)略逐漸多樣化合理布局。

報(bào)備年邁入決勝盤

在P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)性集中整治工作中領(lǐng)導(dǎo)組公司辦公室下達(dá)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》中規(guī)定，來年6月底以前所有進(jìn)行網(wǎng)貸報(bào)備工作中。

從平臺(tái)方面而言，在麻袋理財(cái)研究所科學(xué)研究主管南路來看，第一批獲報(bào)備平臺(tái)將得到很大的核心競(jìng)爭力，很有可能發(fā)生諸多著名平臺(tái)乃至上市平臺(tái)不可以報(bào)備的狀況。未登記平臺(tái)僅有撤出和被回收兩根發(fā)展方向，因而，行業(yè)平臺(tái)總數(shù)發(fā)生大幅度降低，但仍以良性退出為主導(dǎo)，回收成為資本進(jìn)到行業(yè)的具體方法。在行業(yè)細(xì)分行業(yè)，91金融業(yè)CEO許澤瑋覺得，伴隨著消費(fèi)理念升級(jí)和鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的推動(dòng)，將來在消費(fèi)信貸、農(nóng)村物流及其不良貸款解決等層面可能給行業(yè)產(chǎn)生越來越多的機(jī)會(huì)。

未來展望2018年，薛洪言覺得，大分裂和大突出重圍也許會(huì)是2個(gè)至關(guān)重要的關(guān)鍵字。從行業(yè)方面看，平臺(tái)中間將加快兩極化。大突出重圍是對(duì)當(dāng)今的頭頂部平臺(tái)來講，在享有大分裂收益以前仍有一戰(zhàn)。小額貸新政策以后，杠桿比率管控變成股權(quán)融資類金融產(chǎn)品的常態(tài)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融企業(yè)的總資產(chǎn)無法做大，要想得到高贏利，唯有走輕資產(chǎn)運(yùn)營方式，靠成交量推動(dòng)贏利，而P2P毫無疑問是最可靠的成交量推動(dòng)贏利的方式之一。因此，新的大佬早已跨界營銷而成，到時(shí)候，現(xiàn)階段的那些頭頂部平臺(tái)還能不能持續(xù)保持頭頂部影響力呢？還大有看頭。